Проблема финансового мошенничества всё ещё остаётся актуальной, передаёт корреспондент @Pavlodarnews.kz

Как рассказал главный специалист отдела управления повышения финансовой грамотности агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Дмитрий Акмаев, за каждым мошенническим кредитом скрывается чья-то несчастная судьба, сложная жизненная ситуация. Поэтому задача управления – вовремя рассказать гражданам, что можно, а что нельзя делать.

– Мошенничество сейчас делится на два фактора – технологическое и психологическое. Первое встречается исключительно редко, потому что взломать систему банка либо любой финансовой организации довольно сложно и не всегда эффективно – там всегда действует механизм технологической защиты. У нас есть строгие регламенты, которые банки и МФО соблюдают, – заметил собеседник. – Мошенникам гораздо проще работать с людьми, которые сами совершают непоправимые ошибки, общаясь со злоумышленниками посредством соцсетей и мессенджеров. 

Схем множество, например, создают фейковый аккаунт или номер, фейковую страницу представителя государственных органов, власти, банка, либо используют схему «Я твой начальник», подделывая страницу руководителя. Далее идёт групповой сеанс давления на потерпевшего. 

– Например, пишут в мессенджерах, что происходит что-то страшное и непоправимое (украли аккаунт, банковский счёт, оформляют кредит, увольняют с работы, заводят уголовное дело и так далее). Сейчас, мол, позвонит человек «из прокуратуры», и нужно выполнить его инструкции, и главное – «никому об этом нельзя рассказывать», – приводит пример  Дмитрий Акмаев. – Вот это первый признак, по которому можно отличить мошенников: общение с вами инициировано кем-то через мобильный телефон, мессенджеры или соцсети. Вам дают чёткие инструкции, которые нужно в кратчайшее время выполнить, и при этом «никому нельзя рассказывать». Даже если есть хотя бы один из этих признаков – нужно прекратить общение. Базовый совет на финансовом рынке звучит так: сомневаешься – не делай.

Собеседник подчеркивает – ни правоохранительные органы, ни банковские учреждения не решают вопросы по телефону, а последние не инициируют общение с клиентом, только если он сам не обратится за помощью первым. 

– Если вы понимаете, что общаетесь с мошенниками, и у вас требуют перевода денег, звоните в районный отдел полиции и сообщайте: я подозреваю, что проводится мошенническая операция. Передайте им номер карты, куда просят перевести деньги, – советует собеседник. – Скорее всего, это карта дроппера. Но полиция может оперативно предотвратить схему, используя этого человека как зацепку. Такие операции полицейские проводят и нередко выходят на организаторов. 

В борьбе с кредитным мошенничеством принимаются ряд сдерживающих мер. 

–  С этого года при получении кредита больше 150 МРП (589 тысяч тенге) автоматически устанавливается блокировка на сутки. За это время финансовая организация обязана убедиться, что клиент не находится под влиянием мошенников, – говорит специалист. – При получении кредита более четырёх миллионов тенге требуется согласие мужа или жены. Это дополнительная степень защиты и контроль семейного бюджета. Срочники и контрактники не могут получать кредиты, по действующим кредитам им предоставляют отсрочку на весь срок службы плюс месяц. 

Имеется и ограничение по количеству банковских карт. Один резидент может иметь максимум пять карт, нерезидент – 1-2. Это позволяет бороться с дропперством. Кроме того, совместно с Нацбанком запущен антифрод-центр, который в автоматическом режиме блокирует подозрительные операции на срок до 3-5 дней. С прошлого года действует сервис «Стоп-кредит». Его можно подключить через eGov с помощью ЭЦП. Этим сервисом уже воспользовались 2,5 миллиона граждан.

– Если запрет установлен, а банк всё равно выдал кредит, то этот кредит становится проблемой финансовой организации. Она обязана его списать, – предупреждает специалист. – Но сейчас банки и МФО очень внимательно проверяют наличие самозапрета. Помните, что рассрочка – это тоже кредит. Многие снимают самозапрет ради покупки в рассрочку и забывают поставить его обратно. Снял – не забудь восстановить!

Собеседник даёт несколько практических советов. Получив от знакомых или друзей сообщение с просьбой занять любую сумму денег, перезванивайте по обычному телефону для уточнения. Не переводите деньги на третьи карты. Если знаете человека и готовы перевести ему деньги, лучше сделать это при личной встрече или напрямую на его карту.